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為推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，切實(shí)發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，進(jìn)一步支持和規(guī)范境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、本通知所稱境外貸款業(yè)務(wù)是指具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款，或通過(guò)向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上（不含一年期，下同）本外幣貸款的行為。

本通知所稱境外企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境外（含香港、澳門(mén)和臺(tái)灣地區(qū)）合法注冊(cè)成立的非金融企業(yè)。

二、境內(nèi)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，綜合考慮資產(chǎn)負(fù)債情況和幣種結(jié)構(gòu)等各方面因素，統(tǒng)籌境內(nèi)、境外業(yè)務(wù)發(fā)展，在境外貸款余額上限內(nèi)按規(guī)定自主開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)對(duì)有實(shí)際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款。

三、境內(nèi)銀行境外貸款余額（指已提用未償余額，下同）不得超過(guò)上限，即：境外貸款余額≤境外貸款余額上限。

境外貸款余額上限=境內(nèi)銀行一級(jí)資本凈額（外國(guó)銀行境內(nèi)分行按營(yíng)運(yùn)資金計(jì)）×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)

境外貸款余額=本外幣境外貸款余額+外幣境外貸款余額×匯率風(fēng)險(xiǎn)折算因子

境外貸款余額及上限的計(jì)算均以人民幣為單位，外幣境外貸款余額以提款日的匯率水平折算。境內(nèi)銀行基于真實(shí)跨境貿(mào)易結(jié)算辦理的貿(mào)易融資不納入境外貸款余額管理。一級(jí)資本凈額或營(yíng)運(yùn)資金以最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)（采用銀行法人口徑）。中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和跨境資金流動(dòng)情況對(duì)境外貸款杠桿率、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)、匯率風(fēng)險(xiǎn)折算因子進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整（參數(shù)設(shè)置見(jiàn)附件1）。

境內(nèi)銀行應(yīng)做好境外貸款業(yè)務(wù)規(guī)劃和管理，確保任一時(shí)點(diǎn)貸款余額不超過(guò)上限。若因銀行一級(jí)資本凈額（營(yíng)運(yùn)資金）、境外貸款杠桿率或宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致境外貸款余額超過(guò)上限，銀行應(yīng)暫停辦理新的境外貸款業(yè)務(wù)，直至境外貸款余額調(diào)整至上限之內(nèi)。

四、境內(nèi)銀行開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)充分了解國(guó)際化經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)控制度，報(bào)中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局或其分支機(jī)構(gòu)備案后實(shí)施。提交的備案材料包括但不限于貸款流程管理、專業(yè)人員配備、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等；與境外銀行合作開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)的，還應(yīng)建立信貸責(zé)任、管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

五、境內(nèi)銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為境外企業(yè)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶辦理境外貸款業(yè)務(wù)，也可以通過(guò)境外企業(yè)在境外銀行開(kāi)立的賬戶辦理。

六、貸款利率應(yīng)符合商業(yè)原則，在合理范圍內(nèi)確定。

七、境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款，原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得用于證券投資和償還內(nèi)保外貸項(xiàng)下境外債務(wù)，不得用于虛構(gòu)貿(mào)易背景交易或其他形式的投機(jī)套利性交易，不得通過(guò)向境內(nèi)融出資金、股權(quán)投資等方式將資金調(diào)回境內(nèi)使用。如境外貸款用于境外投資，應(yīng)符合國(guó)內(nèi)相關(guān)主管部門(mén)有關(guān)境外投資的規(guī)定。境內(nèi)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境外貸款業(yè)務(wù)債務(wù)人主體資格、資金用途、預(yù)計(jì)的還款資金來(lái)源及相關(guān)交易背景的真實(shí)合規(guī)性審核，對(duì)是否符合境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)格審查境外企業(yè)資信，并監(jiān)督境外企業(yè)按照其申明的用途使用貸款資金。境內(nèi)銀行通過(guò)向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的，原則上應(yīng)要求境外銀行等直接債權(quán)人參照本條規(guī)定辦理。

八、境外貸款業(yè)務(wù)涉及跨境擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，區(qū)分境內(nèi)、境外債權(quán)人（受益人）分別報(bào)送跨境擔(dān)保相關(guān)信息，境內(nèi)銀行因擔(dān)保履約產(chǎn)生的對(duì)外債權(quán)應(yīng)納入其境外貸款余額管理。

九、境內(nèi)銀行境外貸款還款幣種原則上應(yīng)與貸款幣種保持一致。如境外企業(yè)確無(wú)人民幣收入償還境內(nèi)銀行境外人民幣貸款，境內(nèi)代理行或境外人民幣清算行與參加行可為境外企業(yè)償還境內(nèi)銀行境外人民幣貸款所產(chǎn)生的跨境人民幣結(jié)算需求辦理人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行可為境外企業(yè)償還本銀行境外人民幣貸款所產(chǎn)生的跨境人民幣結(jié)算需求提供外匯風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和外匯結(jié)匯服務(wù)。

十、境內(nèi)銀行應(yīng)按照有關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送要求將境外本外幣貸款、跨境收支、賬戶等信息分別報(bào)送至中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局，并于每月初5個(gè)工作日內(nèi)將上月末本銀行境外貸款余額變動(dòng)等統(tǒng)計(jì)信息報(bào)告中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局。所有境外貸款業(yè)務(wù)材料留存?zhèn)洳椋Ａ羝谙逓樵摴P境外貸款業(yè)務(wù)結(jié)束之日起5年。

十一、境內(nèi)銀行在辦理境外貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)主管部門(mén)的規(guī)定，遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則,切實(shí)做好境外貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作；應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和其他有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)。

十二、開(kāi)發(fā)性政策性銀行境外貸款以及自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行境外貸款等統(tǒng)一按本通知模式管理，境內(nèi)銀行已發(fā)放境外貸款余額納入本通知規(guī)定的境外貸款余額管理。境內(nèi)銀行向境外主權(quán)類機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)參照本通知規(guī)定執(zhí)行，納入境外貸款余額管理。境內(nèi)銀行通過(guò)自由貿(mào)易賬戶分賬核算單元向境外企業(yè)發(fā)放的貸款，按自由貿(mào)易賬戶相關(guān)規(guī)定辦理（使用境內(nèi)銀行總行下?lián)苋嗣駧刨Y金發(fā)放的境外企業(yè)貸款須納入境外貸款余額管理）。境內(nèi)銀行通過(guò)離岸賬戶發(fā)放的境外貸款，按離岸銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦理，不納入境外貸款余額管理。

十三、中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局對(duì)27家銀行（名單見(jiàn)附件2）境外貸款業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)、國(guó)家外匯管理局各分支局按照屬地管理原則對(duì)27家銀行以外的銀行境外貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。開(kāi)展境外貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)于每年6月30日之前向中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告最近一期經(jīng)審計(jì)的資本數(shù)據(jù)、上年度境外貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和本年度計(jì)劃。

十四、本通知自2022年3月1日起實(shí)施。《中國(guó)人民銀行關(guān)于政策性銀行為合格境外機(jī)構(gòu)辦理人民幣貸款業(yè)務(wù)和貨幣互換業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2007〕81號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外項(xiàng)目人民幣貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2011〕255號(hào)）同時(shí)廢止。

附件1：參數(shù)設(shè)置

附件2：27家銀行名單