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- 索??引??號(hào)：
- 01511414-X-2018-00034
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- 分???????類：
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- 來???????源：
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- 發(fā)布日期：
- 2018-08-07
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- 名???????稱：
- 2018年一季度云南省金融運(yùn)行情況
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- 文???????號(hào)：
2018年一季度，云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健中性貨幣政策，緊緊圍繞省委省政府經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，保持貨幣信貸合理增長，全力以赴支持穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造適宜的流動(dòng)性環(huán)境。現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：
一、云南省金融運(yùn)行總體穩(wěn)健
一季度，云南省金融運(yùn)行呈現(xiàn)以下特征：各項(xiàng)存款增長放緩，存款穩(wěn)定性增強(qiáng)；貸款增長穩(wěn)中趨緩，資金運(yùn)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比重提升，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，投入薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展力度加大。制度性調(diào)查顯示：微觀主體盈利能力提高，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的信心增強(qiáng)。
（一）存款增速放緩，穩(wěn)定性增強(qiáng)
截至一季度末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額30308.82億元，比年初新增148.08億元，同比少增1062.37億元；余額同比增長4.04%，比上年同期下降10.44個(gè)百分點(diǎn)，增速創(chuàng)近年新低。金融機(jī)構(gòu)加大負(fù)債管理及大額存單營銷力度，存款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)明顯變化。截至2018年3月末，云南省金融機(jī)構(gòu)定期及其他存款余額10534.29億元，比年初新增702.65億元，同比多增21.51億元；余額同比增長9.24%，比上年同期上升0.61個(gè)百分點(diǎn)，超過同期活期存款增速7.55個(gè)百分點(diǎn)，存款穩(wěn)定性有所提高。其中，1-3月，大額存單余額累計(jì)新增213.29億元，占定期及其他存款增量的比重為30.00%。
（二）各項(xiàng)貸款增長穩(wěn)中趨緩，資金運(yùn)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比重上升
截至一季度末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額26545.78億元，比年初新增687.48億元，同比少增26.60億元；余額同比增長9.67%，比上年同期下降1.11個(gè)百分點(diǎn)。從資金運(yùn)用看，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐步回歸信貸本源。截至一季度末，各項(xiàng)貸款余額占同期資金運(yùn)用總計(jì)的比重為85.56%，比上年同期上升6.24個(gè)百分點(diǎn)；金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)余額216.68億元，比年初減少560.87億元，余額同比減少62.26%，資金在金融體系內(nèi)循環(huán)減少，運(yùn)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比重上升。從貸款期限看，中長期貸款保持穩(wěn)定增長，保持對(duì)全省固定資產(chǎn)投資以及住房信貸需求的支持力度。截至3月末，云南省中長期貸款余額18135.29億元，比年初新增537.90億元；余額同比增長12.14%，超過同期各項(xiàng)貸款增速2.47個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人購房貸款余額3451.65億元，比年初新增199.42億元，同比多增68.26億元；余額同比增長20.87%，超過同期各項(xiàng)貸款增速11.20個(gè)百分點(diǎn)。
（三）金融著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款持續(xù)收縮
一是第三產(chǎn)業(yè)貸款平穩(wěn)較快增長。截至一季度末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣第三產(chǎn)業(yè)貸款余額11767.62億元，比年初新增429.26億元；余額同比增長12.59%，超過同期各項(xiàng)貸款增速2.92個(gè)百分點(diǎn)。二是金融支持重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)力度加大。2018年1-2月，云南省“五網(wǎng)”建設(shè)項(xiàng)目貸款累計(jì)投放410.95億元，比上年同期增加56.34億元。截至2月末，云南省“五網(wǎng)”建設(shè)項(xiàng)目貸款余額6868.13億元，同比增長11.63%，高出同期各項(xiàng)貸款增速1.96個(gè)百分點(diǎn)。三是產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)收縮。2018年，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)貫徹落實(shí)差異化信貸政策，嚴(yán)控產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸增長。截至3月末，云南省產(chǎn)能過剩行業(yè)中長期貸款余額415.38億元，同比減少0.73%，降幅比上年同期擴(kuò)大3.45個(gè)百分點(diǎn)。其中，煤炭開采和洗選業(yè)貸款同比減少22.80%，非金屬礦物制品業(yè)貸款同比減少20.02%。
（四）“涉農(nóng)”和“小微”貸款保持較快增長，金融投入薄弱環(huán)節(jié)力度加大
一是小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。截至一季度末，云南省小微型企業(yè)貸款余額4956.83億元，比年初新增57.71億元，余額同比增長16.78%，快于同期大中型企業(yè)貸款增速9.26個(gè)百分點(diǎn)，超過同期各項(xiàng)貸款增速7.11個(gè)百分點(diǎn)。其中，不含融資平臺(tái)的小微企業(yè)貸款余額同比增長20.25%，超過同期各項(xiàng)貸款增速10.58個(gè)百分點(diǎn)。二是涉農(nóng)貸款保持快速增長。截至一季度末，云南省涉農(nóng)貸款余額9213.07億元，比年初新增239.97億元，余額同比增長12.58%，比上年同期上升0.53個(gè)百分點(diǎn)，超過同期各項(xiàng)貸款增速2.91個(gè)百分點(diǎn)。
（五）微觀主體盈利能力提高，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的信心增強(qiáng)
對(duì)全省121家銀行機(jī)構(gòu)和168戶企業(yè)進(jìn)行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示：2018年一季度，企業(yè)盈利情況指數(shù)為57.2%，環(huán)比提高0.6個(gè)百分點(diǎn)，同比提高5.5個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)3個(gè)季度環(huán)比回升，企業(yè)盈利狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)；銀行家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)為78.9%，環(huán)比提高6.2個(gè)百分點(diǎn)，同比提高19.3個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近四年新高；企業(yè)家宏觀經(jīng)濟(jì)信心指數(shù)為68.8%，環(huán)比提高7.5個(gè)百分點(diǎn)，同比提高16.3個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)6個(gè)季度環(huán)比回升，企業(yè)家和銀行家對(duì)未來宏觀經(jīng)濟(jì)走勢信心增強(qiáng)。
二、跨境收支總規(guī)模和銀行結(jié)售匯總額“一升一降”
2018年一季度，云南省貨物貿(mào)易進(jìn)出口額63.95億美元，同比增長38.51%。受此影響，全省跨境收支規(guī)模企穩(wěn)回升，銀行結(jié)售匯總額降幅較上年同期大幅收窄。一季度，全省跨境收支總規(guī)模和銀行結(jié)售匯總額分別為64.29億美元、26.69億美元，分別同比增長0.67%和下降2.05%。跨境收支逆差4.35億美元，同比擴(kuò)大0.74億美元，結(jié)售匯逆差8.4億美元，同比擴(kuò)大6.04億美元。運(yùn)行特點(diǎn)如下：
（一）貨物貿(mào)易再現(xiàn)逆差導(dǎo)致我省跨境資金凈流出
一季度，全省貨物貿(mào)易項(xiàng)下跨境收支逆差0.91億美元，逆差環(huán)比擴(kuò)大0.61億美元，上年同期為順差5.44億美元。長期以來，貨物貿(mào)易都是我省跨境收支的重要順差來源，創(chuàng)匯貢獻(xiàn)度一直較高，當(dāng)前，貨物貿(mào)易逆差擴(kuò)大形成我省跨境資金流出壓力。
（二）以旅行項(xiàng)目為主的服務(wù)貿(mào)易逆差仍保持高位
隨著居民生活水平的提升，居民境外旅行需求日漸高漲，加之春節(jié)是境外旅游高峰期，使得本季旅游購匯支出大幅增長。一季度，旅游項(xiàng)下購匯增長15.61%，達(dá)4.49億美元，拉動(dòng)服務(wù)貿(mào)易購匯增長10.93個(gè)百分點(diǎn)，成為導(dǎo)致服務(wù)貿(mào)易逆差的一個(gè)重要因素。全省服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)售匯逆差4.76億美元，同比增長17.74%，占全省銀行結(jié)售匯逆差的56.67%。服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下跨境收支逆差2.23億美元，同比增長7.34%，占全省跨境收支逆差的51.26%。
（三）外國來華直接投資逐步回暖
一季度，全省外國來華直接投資凈流入0.32億美元，同比增長77.18%。從行業(yè)分布情況看，房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)總量占比分別排名前二位，占收入比重分別為34.3%、25.03%。從投資來源地看，資金來源地較為集中，香港投資總量占比排名第一，占收入比重的92.59%。
三、跨境人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)
一季度，云南省共辦理跨境人民幣實(shí)際收付137.5億元，同比增長13.8%。人民幣在全省本外幣跨境收支中占比35.68%，較上年同期提高4.5個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持全省第二大跨境結(jié)算貨幣地位。
（一）資本項(xiàng)下跨境人民幣收付增長較快
受今年以來人民幣匯價(jià)走高影響，市場主體在貿(mào)易結(jié)算中使用人民幣增多。一季度，經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣收付108.31億元，同比增長2.69%；資本項(xiàng)下跨境人民幣收付29.19億元，同比增長90.02%，主要原因是企業(yè)境外放款到期集中收回以及境外融資增多。
（二）周邊國家業(yè)務(wù)占比上升
一季度，在同我省發(fā)生跨境人民幣結(jié)算的39個(gè)國家（地區(qū)）中，結(jié)算量最大的是緬甸、越南和香港，結(jié)算占比分別為37.10%、23.87%和22.49%。與我省毗鄰的緬甸、越南、老撾結(jié)算量合計(jì)占比65.04%，較上年同期提高5.3個(gè)百分點(diǎn)。
（三）資金凈流入規(guī)模擴(kuò)大
一季度，全省跨境人民幣結(jié)算收入100.11億元，結(jié)算支出37.39億元，收付比達(dá)2.68:1，凈流入62.72億元，較上年同期多流入30.91億元。結(jié)算流入主要來自貿(mào)易出口收入、境外放款到期收回和企業(yè)境外借款融入。
四、全省貨幣政策執(zhí)行情況
人民銀行昆明中心支行嚴(yán)格組織普惠金融領(lǐng)域定向降準(zhǔn)考核，對(duì)考核達(dá)標(biāo)的地方法人金融機(jī)構(gòu)分檔次執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率。其中，1家機(jī)構(gòu)執(zhí)行比同類機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)低0.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率；4家機(jī)構(gòu)執(zhí)行比同類機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)低1.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率。同時(shí)，對(duì)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)的136家縣域法人金融機(jī)構(gòu)，執(zhí)行比同類機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)低1個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率。通過執(zhí)行差別化存款準(zhǔn)備金率，以及按年度動(dòng)態(tài)調(diào)整而建立的正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多的信貸資源配置到普惠金融、縣域等領(lǐng)域。
五、著力打造移動(dòng)支付便民示范工程
目前，我省昆明市和曲靖市入選全國100個(gè)移動(dòng)支付便民示范城市，為加快我省支付產(chǎn)業(yè)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行昆明中心支行大力推動(dòng)移動(dòng)支付便民示范工程建設(shè)，扎實(shí)推進(jìn)符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一APP、銀聯(lián)手機(jī)閃付、銀聯(lián)二維碼支付等支付產(chǎn)品在便民領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。近期，昆明在我省率先推出二維碼掃碼乘車業(yè)務(wù)，已于4月16日正式開通使用，實(shí)現(xiàn)40條線路1500余臺(tái)公交車開通掃碼乘車功能，5月中旬將完成公交車掃碼乘車功能全覆蓋。該項(xiàng)目旨在積極打造便捷的公交乘車體驗(yàn)，利用金融IC卡的多應(yīng)用功能，推動(dòng)銀行卡在社會(huì)公共服務(wù)領(lǐng)域的行業(yè)應(yīng)用。同時(shí)，人民銀行昆明中心支行組織金融機(jī)構(gòu)開展了“銀聯(lián)信用卡‘1分錢’掃碼乘車營銷活動(dòng)”，該項(xiàng)活動(dòng)將持續(xù)到2018年底，為廣大乘客帶來更快捷優(yōu)惠的乘車服務(wù)，最大限度實(shí)現(xiàn)支付為民的目標(biāo)。下一步，我們將繼續(xù)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方分階段、分層級(jí)打造云南省移動(dòng)支付便民示范城市。以昆明和曲靖移動(dòng)支付示范效應(yīng)為基礎(chǔ)，以公交地鐵、交通罰沒、醫(yī)療健康、菜場、公共繳費(fèi)、校企園區(qū)、出入境、高速公路等便民生活領(lǐng)域重點(diǎn)場景為突破，立足服務(wù)民生，不斷積累移動(dòng)支付場景優(yōu)勢，輻射帶動(dòng)各地銀行卡受理環(huán)境改善，將移動(dòng)支付打造成金融系統(tǒng)“為民、便民、惠民”的重要服務(wù)入口。
六、多措并舉優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)
人民銀行昆明中心支行緊緊圍繞“優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù) 推動(dòng)改善營商環(huán)境”主題，推出多項(xiàng)改進(jìn)銀行賬戶許可服務(wù)新舉措，切實(shí)提高行政許可效率。一是規(guī)范銀行賬戶許可流程。全面梳理銀行許可業(yè)務(wù)處理流程，完善銀行賬戶許可操作規(guī)范，定崗、定人、定責(zé)，做到銀行賬戶行政許可流水線作業(yè)和全事項(xiàng)、全流程、各環(huán)節(jié)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化處理，減少非必要業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)。二是加快銀行賬戶許可審批辦理。督促人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)按規(guī)定在2個(gè)工作日完成銀行賬戶許可工作，并于許可當(dāng)日至遲下一工作日將開戶許可證交付開戶銀行。三是設(shè)立小微企業(yè)開戶綠色通道。人民銀行昆明中心支行按照“分類處理、提升效率”的原則，對(duì)新設(shè)小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務(wù)開通綠色通道，保證1個(gè)工作日內(nèi)完成審核，為小微企業(yè)開戶提供便利。四是積極推進(jìn)與工商、公安、金融辦、國稅、地稅等部門聯(lián)系溝通，共同探討開辦企業(yè)便利化改革工作方案，梳理企業(yè)開辦各環(huán)節(jié)流程，探索多部門聯(lián)合推進(jìn)商事改革舉措。五是積極探索建設(shè)許可資料預(yù)審核系統(tǒng)。通過建設(shè)銀行賬戶許可資料預(yù)審核系統(tǒng)，依托系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行賬戶許可資料電子化傳輸和在線預(yù)審核，讓數(shù)據(jù)多跑路、銀行、企業(yè)少跑路，切實(shí)提高銀行賬戶許可審核效率。優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)措施的實(shí)施，將進(jìn)一步提高企業(yè)開戶效率，縮短企業(yè)開戶時(shí)間，便利企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
七、第四套人民幣部分券別兌換工作即將開展
近期，中國人民銀行決定自2018年5月1日起停止第四套人民幣100元、50元、10元、5元、2元、1元、2角紙幣和1角硬幣在市場上流通（中國人民銀行公告[2018]第6號(hào)），人民銀行昆明中心支行提前著手，對(duì)兌換前相關(guān)工作作了布置：一是在人民銀行昆明中心支行互聯(lián)網(wǎng)子網(wǎng)站發(fā)布了有關(guān)公告，并要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)明顯位置粘貼公告，廣泛宣傳第四套人民幣部分券別停止流通與集中兌換事宜。二是要求轄內(nèi)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)自2018年5月1日后設(shè)立停止流通第四套人民幣兌換柜臺(tái)，為公眾提供兌換便利服務(wù)，并安排中國農(nóng)業(yè)銀行云南省所有網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)自2019年5月1日以后的后續(xù)兌換工作。廣大公眾可持舊幣到上述金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)兌換新幣。同時(shí)，我們也注意到，近期第四套人民幣的收藏價(jià)值成為網(wǎng)絡(luò)熱議話題，錢幣市場整體看漲第四套人民幣收藏價(jià)格。但收藏與投資停止流通的第四套人民幣還是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，提請(qǐng)普通紙幣收藏者不要盲目跟風(fēng)，現(xiàn)就普通收藏者如何防范風(fēng)險(xiǎn)建議如下：一是正確認(rèn)識(shí)第四套人民幣退幣發(fā)行周期長、發(fā)行量大的情況，合理估計(jì)收藏價(jià)值，不要輕信其價(jià)值即將暴漲的謠言；二是仔細(xì)辨別收藏錢幣的真?zhèn)危苊庹`收假幣；三是注重收藏錢幣的品相，觀測是否有清洗痕跡。
