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    一、云南省金融運行總體穩健

　　2017年，云南省金融運行呈現以下特征：各項存款增長勢頭放緩，貸款增長平穩較快，資金利用效率提高，中長期貸款投放有力支撐全省固定資產投資較快增長；金融支持實體經濟轉型升級力度加大，服務薄弱環節發展水平提升。制度性調查顯示：微觀主體經營好轉，對宏觀經濟的信心增強。

　　（一）存款增速趨緩，對貸款增長支撐力度減弱

　　截至年末，云南省金融機構本外幣各項存款余額30160.74億元，比年初新增2239.21億元，同比少增477.76億元；余額同比增長8.02%，比9月末下降3.56個百分點，增速創兩年來新低，存款增長對貸款投放的支撐作用下降。從存款期限結構看，活期存款增速下降明顯。截至年末，本外幣活期存款余額12206.38億元，比年初新增1082.24億元，同比少增971.54億元；余額同比增長9.74%，分別比9月末和上年同期下降10.52個和12.91個百分點。

　　（二）貸款增長平穩較快，資金利用效率提高

　　截至年末，云南省金融機構本外幣各項貸款余額25857.58億元，比年初新增2366.20億元，同比多增117.40億元；余額同比增長10.07%，按可比口徑還原地方政府債務定向置換因素后，貸款增速在12.6%左右,比9月末上升1.6個百分點。全年貸款增量超過存款增量，表明金融機構在積極將新增存款轉化為信貸投放的同時，大力盤活存量存款，銀行資金的周轉使用效率得到提升。從貸款期限結構看，中長期貸款增長較快，有力地支持了全省固定資產投資增長。截至年末，本外幣中長期貸款余額17597.08億元，比年初新增2147.14億元，同比多增185.74億元，同比增長13.90%，比全省各項貸款平均增速高3.83個百分點。

　　（三）重點項目、服務業與產能過剩行業貸款增長走勢分化，金融支持經濟轉型升級力度加大

　　一是服務業中長期貸款快速增長。年末，云南省本外幣服務業中長期貸款余額7089.90億元，同比增長17.29%，比全部產業中長期貸款增速高3.70個百分點。全年本外幣服務業中長期貸款累計新增1038.41億元，同比多增55.10億元；新增貸款占同期全部產業中長期貸款增量的比重為76.83%，比上年同期上升7.42個百分點。二是金融支持重點項目建設力度加大。2017年，全省“五網”建設項目貸款累計投放2343.21億元，同比增長34.83%。截至年末，“五網”建設項目貸款余額6612.46億元，同比增長14.91%，高出同期各項貸款增速4.85個百分點。三是產能過剩行業[1]融資規模收縮。2017年，銀行業金融機構有效貫徹落實差異化信貸政策，做好金融支持鋼鐵煤炭等行業化解過剩產能工作。截至年末，云南省本外幣產能過剩行業中長期貸款余額為412.32億元，同比減少1.31%，降幅比9月末擴大4.20個百分點，比上年同期擴大4.52個百分點；全年產能過剩行業中長期貸款累計減少5.48億元，同比多減18.47億元。

　　（四）金融機構大力支持薄弱環節，對“三農”和“小微”投入進一步加大

　　一是金融支持“三農”力度加大。截至年末，云南省本外幣涉農貸款余額8996.48億元，同比增長12.37%，快于貸款平均增速2.3個百分點，增幅比9月末上升0.25個百分點，比上年同期上升0.14個百分點。二是“兩權”抵押貸款試點深入推進，截至年末，3個農房和6個農地試點縣抵押貸款余額分別為16.23億元、3.94億元，比年初分別增長3.02倍、85.85%。三是小微企業貸款投放較多。截至年末，云南省本外幣小微型企業貸款余額4895.07億元，同比增長22.46%，比9月末上升2.34個百分點，比上年同期上升7.78個百分點；全年小微型企業貸款累計新增897.86億元，同比多增372.66億元。

　　（五）微觀主體經營好轉，對宏觀經濟的信心增強

　　我行對全省119家銀行機構和169戶企業進行的問卷調查結果顯示：2017年四季度，企業經營景氣指數為51.8%，環比提高6.4個百分點，同比提高8.9個百分點，時隔四年，重回榮枯線以上，企業經營狀況明顯好轉；銀行家宏觀經濟信心指數為72.69%，環比提高2.94個百分點，同比提高23.98個百分點，創近四年新高；企業家宏觀經濟信心指數為61.3%，環比提高1.9個百分點，同比提高13.2個百分點，連續5個季度環比回升，對宏觀經濟的信心明顯增強。

　　二、跨境收支和銀行結售匯維持“雙降雙逆”

　　2017年，全省跨境收支總規模和銀行結售匯總額分別為263.9億美元、109.35億美元，同比下降2.51%、8.42%。全年跨境收支逆差10.21億美元，上年同期順差2.8億美元，結售匯逆差13.34億美元，較上年同期收窄8.47億美元。運行特點如下：

　　（一）貨物貿易跨境收支順差收窄

　　數據顯示：2017年，全省外貿進口和出口分別同比增長42.42%和11.28%，進出口順差14.71億美元，同比下滑59.43%。受此影響，全省貨物貿易跨境收支順差18.68億美元，同比下滑38.57%。從結構看，支出增長主要是進料加工支出增長2.3倍和邊境小額貿易支出增長1.14倍。

　　（二）服務貿易結售匯逆差縮減，個人購匯趨緩

　　2017年，全省服務貿易項下結售匯逆差14.9億美元，同比下降26.16%。逆差收窄主要源于個人購匯下降29.23%。一是受人民幣兌美元匯率止跌回升影響，外匯存款保值需求下降。截至年末，全省居民住戶外匯存款余額10.68億美元，同比減少2.84%。二是個人用匯真實性核查力度加強，居民購匯行為更加規范。

　　（三）對外直接投資明顯流向“一帶一路”國家

　　2017年，全省對境外直接投資資金凈流出5.84億美元，同比下降20.55%，政策引導下的對外投資更加規范、理性。從投資目的地看，對外投資項目主要集中在一帶一路沿線國家或地區，以香港、柬埔寨、老撾、緬甸為主，占比高達91.5%。從投資項目看，主要集中在能源、基礎設施建設等領域，超過60%的對外投資項目支出為在建項目支出。

　　（四）外國來華直接投資首現凈流出

　　2017年，全省外國來華直接投資資金五年來首次出現逆差，資金凈流出1.3億美元，上年同期為凈流入0.19億美元。其中外國來華直接投資收入和支出分別同比增長22.58%和68.82%。外商撤資以“外方股權轉中方股權”、減資等方式為主，占比為77.5%。外商撤資資金主要流向香港、英屬維爾京群島等地。撤資行業集中在房地產、基建、環保等領域。

　　（五）企業外債去杠桿趨勢明顯

　　2017年，全省境外貸款項下逆差2.09億美元，上年同期為順差0.82億美元。其中，我省企業獲得境外貸款4.09億美元，同比下滑38.45%，而償還境外貸款卻增長至6.19億美元，增幅為6.12%。償還的境外貸款以人民幣貸款為主，占比高達88.1%。年初以來，受境內外人民幣價格倒掛影響，境外人民幣融資成本超過境內，部分企業到期償債后暫不敘作。

　　三、跨境人民幣業務運行平穩

　　2017年云南省跨境人民幣結算515.97億元，較上年下降21.6%，但得益于相對穩定的邊貿結算，在邊境八省中位居第三位，在全國位居第十五位，全國排名較上年同期提高四位。

　　（一）人民幣第二大跨境結算貨幣地位穩固

　　2017年，依托沿邊的區位優勢，人民幣在云南同期本外幣跨境結算中的占比達31.26%，是試點初期（2010年）的5.7倍，高于全國平均水平約10個百分點。人民幣繼續保持我省僅次于美元的第二大涉外交易貨幣和對東盟的第一大跨境結算貨幣。

　　（二）跨境人民幣保持凈流入態勢

　　2017年，全省跨境人民幣結算收入331.52億元，支出184.45億元，收付比為1.8:1，與上年基本一致。跨境人民幣流入資金主要來自緬甸、越南等周邊國家的出口貿易結算收入；流出資金主要是向香港、新加坡等地的對外直接投資和歸還境外借款支出。

　　（三）緬甸成為云南第一大人民幣結算市場

　　2017年，緬甸超越香港成為我省的第一大跨境人民幣結算市場，業務占比37.41%，香港業務占比25.78%，越南、新加坡、泰國分列第三至五位，排名前五的市場合計占比達91.76%，周邊國家已成為我省跨境人民幣結算的主要市場。

　　四、全省貨幣政策執行情況

　　昆明中心支行著力引導金融機構堅持服務實體經濟的本質要求，助力供給側結構性改革。一是增強信貸政策與產業政策的協調配合，加大對制造業重點企業的支持力度。2017年全省各級人民銀行會同有關部門分層次開展政銀企融資對接活動，累計對接融資金額1544.57億元。截至年末，全省產業貸款余額17565.97億元，同比增長10.14%。二是強化再貸款再貼現的結構引導功能，支持擴大薄弱環節信貸投放。2017年末，再貸款和再貼現余額雙雙突破百億，余額分別為101.91億元、124.4億元，再貼現余額創歷史新高，排全國第二位，支農再貸款排全國第七位。

　　五、保護消費者在支付方式上的自由選擇權

　　近年來，我國現代化支付體系建設不斷加快，互聯網金融和移動支付快速發展，刷銀行卡、閃付、手機支付等電子支付方式日益普及，給商家的經營及消費者購買帶來了極大便利。人民銀行一直致力于改善支付環境，規范和監管支付行為，防范和化解支付風險，全力保護消費者的合法權益。近期，有消費者反映在昆明出現了個別商家只接受電子支付、拒收人民幣現金的現象，該行為涉嫌違反行政法規和侵犯消費者合法權益。

　　《中國人民銀行法》第16條規定：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。”昆明市出現的個別停車場及商戶拒收人民幣現金、要求微信或支付寶轉賬的行為，明顯違反了上述規定。不管是居民銀行卡賬戶、微信等支付賬戶中以電子方式存在的余額，還是手中持有的現金，都是人民幣的一定存在形式，消費者可以選擇以現金或電子方式付款購買商品和服務，商戶不得拒收。目前，我國人民幣管理的相關法律法規有禁止性規定，但并未就相關違法行為規定罰則。針對個別商戶拒收人民幣現金的行為，建議消費者撥打消費權益保護咨詢投訴熱線12315，或者撥打人民銀行的金融消費權益保護咨詢投訴熱線12363。人民銀行將采取約談等方式，要求相關機構人員糾正其不當行為。同時，人民銀行昆明中心支行將及時上報相關情況，建議法律法規制定機關進一步修訂完善人民幣管理的法律規章，明確對侵犯人民幣法定貨幣權有關行為的處理規定。在此也提醒廣大商戶遵守人民幣流通的相關法律規定，適時糾正不當行為，切實保障消費者自由選擇支付方式的權利。

　　[1] 產能過剩行業統計口徑來源于國家統計局，具體包括煤炭開采和洗選業、黑色金屬冶煉和壓延加工業、非金屬礦物制品業、有色金屬礦采選業、有色金屬冶煉和壓延加工業、化學原料和化學制品制造業、汽車制造業。