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1.《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》）第二條所稱“金融機構”的定義是什么？

答：《展業(yè)辦法》第二條中所稱“金融機構”包括：境內(nèi)銀行、證券、保險、信托類金融機構的法人機構及其具有經(jīng)營許可的境內(nèi)外分支機構、附屬機構；交易結算類金融機構及其分支機構；境內(nèi)設立的金融控股公司及其具有經(jīng)營許可的分支機構；境外金融機構在我國境內(nèi)設立的具有經(jīng)營許可的非法人分支機構；非銀行支付機構、小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權機構、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司；其他經(jīng)我國金融監(jiān)管部門批準成立的金融機構。

2.如何理解《展業(yè)辦法》第三條第二項中“建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度并輔以信息系統(tǒng)控制”的規(guī)定？

答：銀行應當基于自身的外匯展業(yè)內(nèi)控制度，建立相應的系統(tǒng)以實現(xiàn)重點環(huán)節(jié)信息化管理，如客戶盡調(diào)信息歸集、客戶風險等級評定、客戶分類與事中審核聯(lián)動、事后監(jiān)測篩查處置等重點環(huán)節(jié)。系統(tǒng)控制的目標是通過標準化、信息化、智能化系統(tǒng)落地內(nèi)控制度要求，實現(xiàn)事前、事中、事后各展業(yè)環(huán)節(jié)有效聯(lián)動，提升展業(yè)效率，降低道德風險。展業(yè)系統(tǒng)可以是新架設的獨立系統(tǒng)，也可以是依托銀行現(xiàn)有系統(tǒng)的新增功能模塊。

3.《展業(yè)辦法》第九條“相關資料和記錄應當按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的要求及期限留存?zhèn)洳?/span>”中的留存期限如何理解？

答：現(xiàn)行外匯管理法規(guī)有規(guī)定的，按照現(xiàn)行外匯管理法規(guī)規(guī)定的期限執(zhí)行；現(xiàn)行外匯管理法規(guī)無規(guī)定，但法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章有規(guī)定的，從其規(guī)定。上述法律法規(guī)中均無明確規(guī)定的，銀行應留存相關資料和記錄五年備查。

4.客戶盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？

答：客戶盡職調(diào)查由“基礎盡調(diào)”和“外匯業(yè)務專項盡調(diào)”組成。其中，“基礎盡調(diào)”主要是復用銀行既有盡調(diào)信息，如客戶身份信息、受益所有人信息等。“專項盡調(diào)”是指對客戶外匯業(yè)務特征進行的盡調(diào)，如客戶外匯業(yè)務年限、規(guī)模、結構，以及銀行掌握的客戶內(nèi)外部評價等。

5.如何理解《展業(yè)辦法》第十四條“銀行應當在與客戶關系存續(xù)期間持續(xù)關注并審查客戶身份、交易以及風險狀況”的規(guī)定？

答：《展業(yè)辦法》第十四條規(guī)定了持續(xù)盡職調(diào)查條款，持續(xù)盡職調(diào)查即盡調(diào)要素重檢，可分為“觸發(fā)式”和“周期式”兩種。“觸發(fā)式”盡調(diào)要素重檢是指銀行發(fā)現(xiàn)《展業(yè)辦法》第十二條所列情形，為證實客戶身份及交易背景真實，對客戶進行重新識別的過程。“周期式”盡調(diào)要素重檢是指銀行根據(jù)自身風險管理策略及客戶身份、交易以及風險狀況，合理確定持續(xù)盡職調(diào)查周期，并定期進行盡調(diào)要素重檢的過程。

6.《展業(yè)辦法》第十六條第二項及第十七條第二項中“相關監(jiān)管部門”具體是指哪些監(jiān)管部門？

答：根據(jù)外匯管理工作的特點，《展業(yè)辦法》第十六條第二項及第十七條第二項中“相關監(jiān)管部門”目前是指海關總署及其分支機構、國家稅務總局及其分支機構，同時也鼓勵銀行適當收集其他監(jiān)管部門的處罰信息。

7.如客戶為洗錢高風險客戶，銀行在事中外匯業(yè)務審核過程中還應采取哪些措施？

答：銀行落實外匯展業(yè)要求不影響履行反洗錢義務。銀行為客戶辦理外匯業(yè)務時，應同時履行相應的反洗錢義務。

8.如何理解《展業(yè)辦法》第二十三條中“對于一類客戶，銀行可憑客戶提交的紙質或電子形式的指令為其辦理外匯資金收付及結售匯業(yè)務”的規(guī)定？

答：銀行和客戶在辦理業(yè)務過程中應注意，一類客戶憑指令辦理外匯資金收付及結售匯業(yè)務是“可憑”而非“應憑”。銀行可結合自身風險管理政策及客戶的具體特點，自主決定一類客戶中可憑指令辦理跨境收支及結售匯業(yè)務的客戶范圍；或結合自身風險管理政策及具體外匯業(yè)務的特點，自主確定一類客戶中可憑指令辦理的具體的跨境收支及結售匯業(yè)務種類。對依法需履行核準、登記、備案等手續(xù)的外匯業(yè)務，銀行與客戶應當按其他現(xiàn)行外匯管理規(guī)定辦理。

《展業(yè)辦法》第二十三條中的“外匯資金收付”包括境內(nèi)外匯劃轉；“結售匯業(yè)務”包括結售匯和結售匯資金的支付。

9.如何理解《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中“銀行為客戶辦理的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理法律法規(guī)，但有證據(jù)證明自身已勤勉盡責進行外匯展業(yè)的，不追究相關法律責任”的規(guī)定？

答：《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中規(guī)定了盡職免責條款，積極回應銀行訴求，避免“唯結果論”，進一步提升跨境貿(mào)易和投融資便利化程度?？蛻粼阢y行辦理的外匯業(yè)務涉嫌違反外匯管理規(guī)定的情況下，如銀行有證據(jù)證明其在全流程展業(yè)過程中，已落實了勤勉盡職審核責任，則不再追究相關法律責任。