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- 索??引??號：
- 45574632-7-2024-0212
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- 分???????類：
- 新聞報道??外匯綜合管理??各類社會公眾
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- 來???????源：
- 中國人民銀行深圳市分行
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- 發布日期：
- 2024-07-31
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- 名???????稱：
- 人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年第二季度新聞發布會
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- 文???????號：
2024年7月24日，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年第二季度新聞發布會。人民銀行深圳市分行統計研究處、貨幣信貸管理處、資本項目管理處、征信管理處出席并答記者問。本次新聞發布會還邀請了市前海管理局出席并答記者問?？偱_央視、中國日報、科技日報、央視網、金融時報、中國銀行保險報、上海證券報、證券時報、新京報（貝殼財經）、21世紀經濟報道、財聯社、每日經濟新聞、界面新聞、中國基金報、南方日報、深圳特區報、深圳商報、南都灣財社、北京商報、香港商報、深圳衛視深視新聞、深圳財經生活頻道、第一現場、大灣區新聞等30家媒體參加。
金融總量合理增長，支持實體經濟質效提升
一是金融總量合理增長。2024年上半年，人民銀行深圳市分行落實穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效的要求，引導轄內金融機構切實服務實體經濟，為深圳經濟持續回升向好和高質量發展營造良好的貨幣金融環境。截至2024年6月末，深圳市各項存款余額13.40萬億元，各項貸款余額9.52萬億元。
二是支持實體經濟質效提升。2024年上半年，人民銀行深圳市分行充分發揮貨幣信貸政策導向作用，引導金融機構做好金融“五篇大文章”，加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。截至2024年6月末，深圳市制造業貸款余額約1.2萬億元，同比增長14.8%；綠色貸款余額1.06萬億元，同比增長28.4%；普惠小微貸款余額突破2萬億元。
三是社會融資成本繼續下降。2024年上半年，人民銀行深圳市分行指導轄內金融機構釋放貸款市場報價利率改革效能，發揮存款利率市場化調整機制作用，穩定金融機構負債成本，推動貸款利率穩中有降。2024年1-6月，深圳市新發放企業貸款加權平均利率同比下降0.25個百分點。
做好金融“五篇大文章”，以高質量金融服務支持深圳經濟高質量發展
2024年以來，人民銀行深圳市分行貫徹落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，認真學習黨的二十屆三中全會精神，在中國人民銀行和國家外匯管理局指導下，在深圳市委、市政府支持下，圍繞做好金融“五篇大文章”，以金融高質量發展有力支持深圳經濟高質量發展。
聚焦科技型企業全生命周期融資需求，促進“科技-產業-金融”良性循環。深入貫徹黨中央、國務院關于推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新的決策部署，聯動深圳市發改委、工信局、科創局、市地方金融管理局等部門建立協調機制，推動科技創新和技術改造再貸款落地見效。截至7月19日，深圳已落地4筆符合再貸款政策要求的貸款。持續完善適應科技型企業全生命周期的“股貸債保匯”多元化接力式金融服務。對于初創期科技型企業，指導深圳地方征信平臺推出“科技初創通”，識別“小巨人”、專精特新等名單外的初創小微企業科創潛力，打通融資“最初一公里”。截至6月末，“科技初創通”已服務10家初創科技型企業，授信放款2507萬元。對于高成長期科技型企業，持續推動“騰飛貸”業務模式增量擴面。5月，聯合深圳市科創局、市地方金融管理局等印發《進一步推廣“騰飛貸”業務模式的工作方案》，協同開展配套專項貸款貼息、金融機構創新激勵等。截至7月19日，轄內已有14家銀行與33家企業簽約“騰飛貸”，合同金額合計8.1億元，累計發放貸款7.2億元。截至2024年5月末，深圳市高新技術企業貸款余額1.01萬億元，同比增長17.4%。
積極發展綠色金融，支持深圳綠色低碳發展。聯合深圳市生態環境局依托深圳金融科技優勢和數據基礎設施，首創全鏈條數字化、智能化的企業碳賬戶，依托碳賬戶推出與企業碳排放精準掛鉤的新型信貸服務模式“降碳貸”，指導金融機構對于碳減排效果顯著的企業在貸款利率、期限、額度等方面給予差異化優惠。轄內工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農商行、微眾銀行等首批8家銀行推出“降碳貸”產品，已為8家企業提供授信共計3.1億元。用好碳減排支持工具，引導更多金融資源支持綠色低碳發展，截至2024年6月末，轄內16家銀行在碳減排工具支持下累計發放碳減排貸款159.43億元，預計帶動年度碳減排量355.55萬噸。全市綠色貸款余額1.06萬億元，同比增長28.4%。
普惠小微貸款余額在全國各城市率先突破2萬億，有效支持民營經濟和中小微企業。持續開展中小微企業金融服務能力提升工程，打造數字化普惠金融服務體系，運用“小微通”“個體通”等精準支持小微企業、個體工商戶等重點群體，普惠金融量增面擴價降。截至2024年6月末，全市普惠小微貸款余額2.02萬億元。1-6月，全市新發放普惠小微貸款加權平均利率同比下降0.47個百分點。持續完善民營企業融資支持政策制度，推動金融支持民營經濟25條舉措落實落細，發揮“政銀會企”四方聯動機制作用，與深圳市工商聯共同推動開展民營企業融資服務暢通、跨境金融服務提升和金融素養提升等三大工程，為民營企業成長的不同階段布局更加充分的金融“加油站”和“服務區”，讓民營企業家安心干事創業。截至2024年6月末，全市民營經濟貸款余額4.23萬億元。
提升養老金融服務水平，促進銀發經濟發展。以普惠養老專項再貸款政策擴容為契機，提升養老金融供求適配性和支持養老產業發展的資金供給水平。聯合市民政局、市工信局組織建立工作機制，將符合條件的養老機構名單和老年用品產品推廣目錄企業推送至有關銀行進行對接。持續推動金融適老化服務提質升級。聯合市民政局推動銀行開展適老化工作，累計為老年人制發頤年卡121萬張。
數字金融賦能深圳經濟發展。持續完善征信服務體系，支持提升金融服務質效。截至2024年6月末，指導深圳地方征信平臺等機構推出51款征信產品，服務企業50萬余家，促成企業獲得融資4858億元。打造可持續發展的智能合約應用生態，進一步豐富預付式經營領域數字人民幣試點應用模式，提高智能合約應用水平。截至2024年6月末，深圳市各運營機構累計簽約機構2120家，接入機構1506家，服務客戶數量21.6萬人次，累計管理資金3.5億元。穩妥開展數字人民幣跨境應用，積極參與多邊央行數字貨幣橋項目試點，探索更加多樣的跨境資金結算渠道。持續完善數字人民幣硬錢包服務體系，實現手機App數字人民幣硬錢包“碰一碰”受理功能在深圳出租車行業試點，并創新形成“智能解定+延遲扣費”雙模式解決方案，在深圳地鐵8號線部分站點落地數字人民幣硬錢包支付試點應用，助力提升境外來深人士消費支付服務體驗。
下一步，人民銀行深圳市分行將認真貫徹落實黨的二十屆三中全會決策部署，在中國人民銀行的指導下，立足服務高質量發展的首要任務，以做好金融“五篇大文章”為重點，指導轄內金融機構分工協作、持續完善形式多樣的金融產品和服務體系，促進金融資源優化配置，提高資金使用效率，以高質量的金融供給支持塑造深圳經濟高質量發展的新動能新優勢。
“金融支持前海30條”結碩果，高水平開放持續助力深港合作
為積極落實黨中央、國務院重大戰略部署，支持前海建設，去年2月，中國人民銀行牽頭印發實施“金融支持前海30條”。為推動政策落地見效，政策發布后第一時間，人民銀行深圳市分行黨委班子成員率隊深入前海實地調研、現場辦公。班子成員18個月帶頭赴前海調研共21次。圍繞調研了解到的難點堵點，分行積極爭取試點，橫向聯動地方政府共創共建，細化舉措向金融機構傳達部署抓好落實。目前“金融支持前海30條”涉及人民銀行、外匯局職責的創新政策已全部落地，創新形成14項全國“首創”“首批”，為全國金融改革創新提供前海經驗，其中11項已進行復制、推廣。2024年上半年，前海貨物貿易收支金額同比增長33.3%，高于深圳全市近20個百分點?！敖鹑谥С智昂?0條”政策切實助力前海打造高水平對外開放門戶樞紐，持續賦能深港合作新格局。
在民生金融服務方面。首批開展香港居民代理見證開戶試點，目前港人“足不出港”在深開立賬戶達37.6萬戶，約占大灣區業務量九成。率先探索便利香港居民北上消費跨境支付新模式，首批落地香港電子錢包互聯互通業務。目前，在內地使用微信香港錢包和港澳版“云閃付”的港澳用戶超157萬人，交易金額超76.7億元。首批落地深港“跨境征信通”，持續發揮征信賦能作用，精準助力深圳小微港資企業獲得融資7.53億元。首創銀行與非銀支付機構合作，提供個人薪酬跨境收付便利化服務，深圳業務總額達187萬美元，便利港人來深就業發展。
在跨境貿易投融資便利化方面。首批落地優質企業貿易外匯收支便利化試點，前海企業辦理筆數達10.8萬筆，跨境收支金額約136.6億美元。首批開展出口跨境電商直通車業務，營造有利于新業務新模式發展的制度環境。累計為深圳外貿新業態市場主體辦理業務金額3771億元，節省手續費約5.7億元。首創境內進口商“境外不落地購匯”支付貨款，為企業提供規避匯率風險新通道，前海企業累計辦理金額30億元。首批構建“本外幣合一、高低版搭配”的跨國公司跨境資金池政策體系，便利深圳51家跨國公司全球化運營，惠及境內外成員企業近1600家，試點業務規模達1842億美元。首創前海港企貸，有效拓寬前海港資小微企業跨境融資渠道，將香港金融機構對港企的授信服務延伸至前海。
在深港金融市場和基礎設施互聯互通方面。首創QFLP總量管理試點，優化合格境外投資者制度，一次性賦予管理企業總量額度，允許靈活自主配置和更換投資項目，提高外資在華開展股權投資、風險投資的便利度。前海3家港資QFLP機構開展試點，額度合計9億美元。首批開展大宗商品跨境現貨交易人民幣計價結算業務，助力深圳建設全球大宗商品交易人民幣定價中心，提升國際大宗商品市場定價影響力。累計交易結算金額達616億元。優化升級“跨境理財通”試點，穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的渠道。目前深圳地區共有5.8萬名個人投資者參與試點，跨境收付金額合計302億元，分別占大灣區投資者總人數、跨境收付總額的45.9%、44.0%。
在特色金融產業方面。舉辦深圳企業碳賬戶上線、“降碳貸”首發暨“綠色金融應知應會”項目啟動會，推出“降碳貸”創新信貸產品，做好綠色金融大文章，探索開展中小企業環境信息披露，精準支持中小企業綠色低碳轉型。支持前海開展境內經營性租賃支付外幣租金業務，辦理金額合計1681.3萬美元。解決融資租賃企業收支幣種錯配問題，助力前海飛機融資租賃業務的發展。推動招商局金融控股有限公司獲批成為粵港澳大灣區首家、全國第三家持牌金融控股公司。
下一步，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局將在中國人民銀行和國家外匯管理局的指導下，進一步建立健全跨境金融服務體系，豐富金融產品和服務供給，持續發揮前海作為國家金融業對外開放試驗窗口和跨境人民幣業務創新實驗區的功能，助力培育發展新質生產力，為推動粵港澳大灣區更好發揮高質量發展動力源作用提供堅實的金融支持。
以征信助融資，“小微通”“個體通”“科技初創通”“綠金通”路路通
小微企業由于抵質押物不足，缺乏擔保，有效信息獲取難、成本高，銀企對接匹配效率低，是限制銀行為其提供融資服務的主要堵點。聚焦這一堵點，人民銀行深圳市分行黨委班子成員多次帶隊赴銀行、企業及相關部門調研，摸底商業銀行在開展普惠小微信貸業務時的數據需求，找準問題癥結，提出發揮多部門合力，征信賦能信貸政策精準落地，推動銀行敢貸、愿貸，“征信+信貸”破解小微融資難問題的解決方案。
為破解小微企業融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難，人民銀行深圳市分行會同市市監局、市工信局，指導深圳地方征信平臺與銀行合作創新推出“小微通”。充分利用政務部門掌握的涉企數據，自動補全小微企業基本信息，結合事先嵌入的銀行信貸產品規則，實現小微企業畫像自動生成、信貸產品快速匹配，手續簡單、效率高。小微企業通過“深i企”等政府平臺完成身份認證和授權后，填寫資金需求，系統即可自動為其優選信貸產品，全流程線上操作僅需3分鐘。截至2024年6月末，“小微通”已服務800余家小微企業，促成授信額度1.17億元。
為破解個體工商戶因為沒有抵押物而不能獲取貸款，人民銀行深圳市分行會同市市監局，指導深圳地方征信平臺與銀行合作首創推出“個體通”。通過使用“公共信用評價體系”和多維度政務數據為個體工商戶精準畫像，助力銀行有針對性地開發純信用貸款產品，實現個體工商戶無抵押、無擔保也能貸到款。個體工商戶通過“深i個”完成注冊和身份綁定后，最快1分鐘即可獲得借款額度。截至2024年6月末，“個體通”服務7萬個體工商戶，促成授信額度超7億元。
為打通科技初創小微企業融資“最初一公里”，人民銀行深圳市分行會同市市監局，指導深圳地方征信平臺與銀行合作首創推出“科技初創通”。融合應用公共數據和商業數據，充分挖掘社保、稅務、知識產權等數據中隱藏的科創信息，利用機器學習技術構造潛力科創企業評估模型，從“看過去、看現在、看未來”角度動態化、實時性、全覆蓋評估企業科創潛力。銀行借助“科技初創通”，可以更好地識別“早期、小型”科創企業，為其投早、投小搶占先機。截至2024年6月末，“科技初創通”助力10家初創科技型企業獲得融資2507萬元。
為破解企業碳核算成本高、數據收集難，無法覆蓋中小企業的問題，人民銀行深圳市分行會同市生態環境局，指導深圳地方征信平臺與銀行合作創新推出“綠金通（碳賬戶）”。通過企業稅務發票及其他信息，識別和解析耗用煤電油氣熱等能源情況，評估企業能源消耗規模、碳排放量以及節能減排趨勢，結合收入和銷售信息評估企業能源消耗效率、單位碳排放產出規模。轄內銀行基于企業碳賬戶首創降碳貸，為企業碳減排精細化定價，對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。截至目前，“綠金通(碳賬戶)”幫助8家綠色低碳轉型企業獲得授信3.1億元。
“小微通”“個體通”“科技初創通”“綠金通（碳賬戶）”讓更多有融資需求的普惠小微企業、個體工商戶、科技初創小微企業、綠色環保型中小企業從無貸戶變成有貸戶，從零貸戶變成首貸戶；通過其貸款及之后的還款行為豐富其征信記錄，用良好的征信記錄進一步支持其獲取更多、更便宜、更便捷的融資；讓越來越多的中小微市場主體享受到金融服務的實惠，促進其融資發展進入良性循環。正是精準而多維的征信信息及產品，助力銀行開發針對性的信貸產品，打破了以往銀行不敢貸、不愿貸的局面。
下一步，人民銀行深圳市分行將深入貫徹中央金融工作會議精神，聯合深圳市相關部門，持續推動征信賦能、征信增信作用，讓各類小微實體融資更容易、更便捷、更實惠。
