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- 索??引??號：
- 45574632-7-2020-0159
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- 分???????類：
- 各類社會公眾
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- 來???????源：
- 人民銀行深圳中心支行
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- 發(fā)布日期：
- 2020-12-02
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- 名???????稱：
- 龍崗區(qū)根據(jù)企業(yè)行業(yè)特點提供個性化金融服務(wù) 量身打造信貸產(chǎn)品 精準滴灌中小微企業(yè)
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- 文???????號：
庚子大疫，讓不少此前運營良好的企業(yè)猝不及防地陷入困境。深圳市森吉工藝品有限公司的負責(zé)人郝威對此深有體會。
他的企業(yè)以生產(chǎn)、銷售圣誕樹為主，產(chǎn)品主要銷往歐美地區(qū)，是深圳市為數(shù)不多經(jīng)營圣誕樹整樹工藝品的外貿(mào)型企業(yè)，企業(yè)已持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營超過9年。一直以來，行業(yè)市場規(guī)模保持穩(wěn)步增長，上下游客戶合作情況也非常穩(wěn)定。
但疫情的到來，打亂了企業(yè)的運營節(jié)奏。此前，該企業(yè)的生產(chǎn)旺季集中在二三季度，疫情之前歐美客戶都會有30%的預(yù)付貨款，而今年因為疫情客戶把預(yù)付款取消了。但購買原材料、租賃場地、支付員工工資這些日常營運開銷一項也不能少，企業(yè)現(xiàn)金流一度告急。
他想向銀行融資，但卻苦于企業(yè)沒有固定資產(chǎn)。就在他一籌莫展的時候，人民銀行深圳市中心支行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作部署正在龍崗區(qū)全面鋪開。人民銀行深圳市中心支行和工商銀行深圳分行的工作人員到他的企業(yè)走訪，了解到企業(yè)的資金困難，根據(jù)企業(yè)實際情況，向他推薦了工商銀行“跨境貸”信用貸款產(chǎn)品。在一周時間內(nèi)，工行給企業(yè)辦理了150萬信用貸款，利率4.35%。
“不需要企業(yè)提供質(zhì)押或擔(dān)保，利率這么低，放款這么快，太讓我意外了！”郝威感嘆道。
由于資金缺口及時到位，郝威的企業(yè)正常運轉(zhuǎn)。截至目前，企業(yè)的訂單同比增長30%，這意味著今年的出口額比去年的1400萬將同比增長30%。企業(yè)不但沒有裁員，而且還在招聘更多的員工以應(yīng)對大幅增長的訂單。
近日，南方日報、南方+后金融時代金融賦能實體經(jīng)濟調(diào)研團隊跟隨深圳人民銀行到龍崗區(qū)調(diào)研采訪了解到，在區(qū)政府和人民銀行深圳市中心支行的政策指導(dǎo)下，各家銀行主動進社區(qū)、進園區(qū)、進商協(xié)會，根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點和行業(yè)屬性，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提供個性化精準金融服務(wù)。目前龍崗區(qū)已舉辦43場專場宣講、融資對接、上門服務(wù)等活動，惠及企業(yè)近2000家，其中絕大多數(shù)是民營企業(yè)、中小微企業(yè)。
首貸、信用貸解決中小微企業(yè)燃眉之急。
龍崗區(qū)是深圳市重要的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)基地，產(chǎn)業(yè)實力雄厚，連續(xù)三年位列“中國工業(yè)百強區(qū)”榜首。今年以來國內(nèi)外疫情形勢、經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，面對疫情后企業(yè)復(fù)工和搶奪消逝的工期，區(qū)內(nèi)中小企業(yè)生存發(fā)展一度面臨著資金短缺、資金鏈斷裂等危機。
深圳市綠境生物質(zhì)能源科技公司是深圳市一家垃圾資源化處理服務(wù)企業(yè)。今年該企業(yè)中標龍崗區(qū)的一項垃圾處理服務(wù)項目，項目金額超1000萬元。
“這是一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)項目，當(dāng)時有500萬的資金缺口。如果沒辦法按時履約，就會影響后續(xù)與政府的合作?！痹撈髽I(yè)負責(zé)人余紅濤告訴記者，幾年前他也找過中介咨詢過，由于公司沒有有效資產(chǎn)抵押，一直沒能獲得金融機構(gòu)的信貸支持。
而這次讓余紅濤沒想到的是，恰逢深圳人民銀行和龍崗區(qū)開展“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動。工行的客戶經(jīng)理了解到企業(yè)的需求后，第二天便上門來走訪調(diào)查，并為其推薦了“政采貸”信用貸產(chǎn)品。
“不需要提供質(zhì)押或擔(dān)保，憑政府的采購合同，結(jié)合政府合作情況、信用記錄以及中標金額就可以辦理。而且辦理速度很快，5天就發(fā)放了500萬元貸款。這要在此前，我們企業(yè)是不敢想的?！庇嗉t濤說。
余紅濤稱，這一筆資金不僅補足了企業(yè)的資金缺口，還幫助企業(yè)擴大了產(chǎn)能。
此次調(diào)研中，像綠境生物這樣的企業(yè)很多。疫情發(fā)生后，深圳新增貸款客戶中很多是首次貸款客戶，他們以前多采用自有資金經(jīng)營，不大需要貸款。而因為疫情打斷了正常的生產(chǎn)經(jīng)營，他們?nèi)鐭o資金緩解，將無法恢復(fù)生產(chǎn)。
此時，人民銀行深圳市中心支行攜手龍崗區(qū)政府、區(qū)工信局、街道、社區(qū)等多方力量，創(chuàng)新開展“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動，通過協(xié)調(diào)全區(qū)11個街道與11家銀行結(jié)對，充分發(fā)揮街道經(jīng)濟職能與社區(qū)熟悉企業(yè)優(yōu)勢，銀行聯(lián)合社區(qū)網(wǎng)格員“進街道、進社區(qū)、進園區(qū)”，送政策上門、送產(chǎn)品上門、送服務(wù)上門。
深圳市樂高文具用品就是在此次行動中獲得了及時的資金支持。今年受疫情影響，由于下游客戶未能按時復(fù)工復(fù)產(chǎn)，部分應(yīng)收賬款回收困難，賬期延后。成本方面，由于上游企業(yè)塑膠原料供給減少，疫情期間ABS等塑膠原料價格翻倍，五金原料也有不小漲幅。上下游都出現(xiàn)異常情況，企業(yè)的資金鏈陡然緊張起來。
恰好此時人民銀行深圳市中心支行、龍崗金融局在坪地街道高橋社區(qū)舉辦了一場“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”銀政企金融推薦會，這讓該企業(yè)負責(zé)人朱春雨碰到了寧波銀行的“稅務(wù)貸”產(chǎn)品。
“第二天社區(qū)工作站的工作人員就帶著寧波銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理直接上門和我溝通合作方案。寧波銀行按照公司近兩年的納稅金額核定了一筆50萬信用貸款，年化利率4.5%，遞交企業(yè)資料后不到一周就放款了?！敝齑河暾f。
樂高文具只是龍崗區(qū)眾多從銀政企對接會上獲益的小微企業(yè)主之一。截至11月23日，龍崗區(qū)已舉辦43場專場宣講、融資對接、上門服務(wù)等活動，商業(yè)銀行累計對接龍崗企業(yè)2686家，其中有融資需求企業(yè)834家，已有295家企業(yè)獲得貸款9.44億元，其中首貸率38.3%，信用貸款占比50.5%。
根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點和行業(yè)屬性創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。
調(diào)研中，記者了解到，龍崗區(qū)工信局還引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)龍崗區(qū)產(chǎn)業(yè)特點和行業(yè)屬性，開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，針對外貿(mào)行業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、眼鏡產(chǎn)業(yè)、服裝行業(yè)等龍崗區(qū)重點特色行業(yè)定制金融解決方案。
深圳市東晶盛電子科技有限公司的總經(jīng)理陳明珍告訴記者，她的企業(yè)就從上述模式中獲益匪淺。
“疫情發(fā)生以來，企業(yè)在4月份以前基本處于沒開工或半開工的狀態(tài)，合作客戶不敢下單，我們也不敢備料備貨，現(xiàn)金流非常緊張，維持公司正常運轉(zhuǎn)都有困難?！标惷髡浣榻B，5月以后，訂單開始增加，業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)的同時，資金周轉(zhuǎn)更加緊急。
正在十萬火急之時，陳明珍參加了人民銀行深圳市中心支行和農(nóng)業(yè)銀行深圳分行在深圳龍崗區(qū)華南城召開的一場現(xiàn)場宣講會。會后，農(nóng)行深圳平湖支行客戶經(jīng)理了解到企業(yè)的融資需求后，推薦了農(nóng)行的“納稅e貸”產(chǎn)品，僅憑公司良好的納稅記錄和征信記錄，僅三天時間就幫助企業(yè)完成了企業(yè)開戶、放款到賬的整個流程。
各家銀行都根據(jù)龍崗區(qū)不同行業(yè)特點，創(chuàng)新推出了不同產(chǎn)品，如寧波銀行針對南北藥行專門推出的“南北藥行專案”，針對有設(shè)備的企業(yè)推出的“融資租賃”，針對印刷、塑膠等細分行業(yè)推出的“穩(wěn)業(yè)貸”，工行的“經(jīng)營快貸”、“供應(yīng)鏈融資”，農(nóng)業(yè)銀行的“納稅e貸”……。
在銀行“進街道、進社區(qū)、進園區(qū)”，“送政策上門、送產(chǎn)品上門、送服務(wù)上門”之后，金融得以真正下沉服務(wù)，信息壁壘打通了，企業(yè)也由此獲得了精準的金融滴灌。
陳明珍介紹，此前公司也會接到各種中介的電話，但中介往往會從中賺取1%—2%的中介費，從而抬高了企業(yè)的融資成本。“而這次銀行進社區(qū)進園區(qū)，直接為企業(yè)量身打造各種信貸產(chǎn)品，大幅減少了企業(yè)的融資成本?！?/span>
調(diào)研了解到，在“政銀企”行動中，龍崗區(qū)聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、寧波銀行等多家銀行，將跨境電商、高新技術(shù)、文化創(chuàng)意、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與深入社區(qū)相結(jié)合，根據(jù)行業(yè)特點提供個性化精準金融服務(wù)。各家商業(yè)銀行充分利用多種金融政策和信貸產(chǎn)品，為民營和小微企業(yè)降低了融資成本，企業(yè)資金流動性困難得到了有效緩解。
1—8月龍崗區(qū)金融機構(gòu)人民幣貸款余額增加值4275.78億元，增速達17.1%。實體經(jīng)濟在這樣的精準滴灌下，也交出了一份亮眼的成績單。2020年龍崗區(qū)前三季度實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值3433億元，增長5.2%，總量及增速均排名全市第二；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值2055.2億元，增長9.1%，絕對值、增速均全市第一。“政銀企”對接、“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動已見成效。。
