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- 索??引??號：
- 45574632-7-2019-0188
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- 分???????類：
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- 來???????源：
- 中國人民銀行深圳市中心支行
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- 發布日期：
- 2019-11-29
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- 名???????稱：
- 從“先行先試”到“先行示范” 細數“敢為天下先”的深圳金融創新
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- 文???????號：
作為中國改革開放的“試驗田”，深圳已經從荒僻的邊陲小鎮成長為一座充滿魅力、動力、活力、創新力的國際化創新型城市。
1979年，蛇口工業區破土動工打響“開山第一炮”，“敢為天下先”“第一個吃螃蟹”的基因開始融入深圳創新的血液中。
在這里，金融植根深圳的創新沃土，同樣攻堅克難、敢為人先。改革開放以來，不少金融政策、金融業務在這里率先破冰。外匯調劑中心、深交所、跨境人民幣……許多在深圳先行試點的金融創新政策已經推廣至全國。從“先行先試”到“先行示范”，意味著深圳新一輪金融創新大幕業已拉開。突破邊界，銳意創新，在以科技、綠色、智慧、開放為導向的金融創新浪潮中，深圳繼續先行一步。
貿易金融區塊鏈平臺：
助力普惠金融 提升便利化水平
金融與區塊鏈技術有著天然的契合點，因為金融活動基于信任，數據信息的真實性是重要基礎，而區塊鏈技術分布式、可追溯、防篡改的特性為數據信息真實性提供了保障。對于這一點，金融業內早已形成共識，也有不少機構已經在探索區塊鏈技術在清結算、跨境支付、票據、保險、供應鏈金融等金融子領域的應用。
2018年9月，由央行數字貨幣研究所、人民銀行深圳市中心支行共同推動的中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺（簡稱“央行貿金平臺”）項目在深圳上線試運行。供應鏈應收賬款融資是該平臺運行初期的主要業務之一，參與者包括比亞迪以及中國銀行、建設銀行等5家商業銀行。
基于區塊鏈技術的供應鏈金融與傳統的供應鏈金融相比有什么優勢？深圳迪鏈科技總經理鄒應喜表示，區塊鏈的分布式數據加密特點，可以實現應收賬款的流轉。傳統的供應鏈金融當中，以一張票面100萬元的票據為例，企業即使只進行10萬元融資，也必須將整張票據進行貼現或轉讓，因為票據無法分拆為多份。而基于區塊鏈技術，應收賬款可以分拆、多級流轉，這是與傳統模式最大的不同。
比亞迪作為一家核心企業，為什么要在區塊鏈供應鏈金融方面參與探索？比亞迪股份資金管理中心財務處總監王靜說：“比亞迪自身的融資環境很好，但是我們的1萬多家供應商中，有很多是制造業小微企業，他們的融資成本是很高的。如果能借助區塊鏈技術，將核心企業的信用轉嫁給供應商、為其增信，幫助他們獲得低成本的融資，最后也將會降低我們核心企業的采購成本。”
中國銀行深圳市分行交易銀行部副總經理曾圣鈞認為，區塊鏈技術有助于解決普惠金融發展問題。這個問題不是價格問題，也不是抵押擔保問題，更多是信息不對稱問題。基于央行貿金平臺，可以圍繞比亞迪這一類核心企業建立一個良性的生態圈，為小微企業建立“鏈”上檔案，能為解決信息不對稱問題提供根本性的支撐。隨著更多業務上鏈運行，深圳乃至粵港澳大灣區貿易投資便利化水平將得到進一步提升。
央行貿金平臺運行一年多來，除了供應鏈應收賬款多級融資業務，還實現了跨境融資、國際貿易賬款監管、對外支付稅務備案表等多項業務上鏈運行。截至2019年10月末，在深圳市參與推廣應用的銀行29家，網點485個，發生業務的企業1898家，實現業務上鏈3萬余筆，業務發生筆數5000余筆，業務量約合750億元人民幣。
“對外支付稅務備案表等非授信融資性場景業務在該平臺上鏈后，效率得到了大幅提高。”曾圣鈞坦言，“而融資性產品開展難度相對大一些，主要因為相關參與方存有保護客戶資源信息的顧慮。另外由于企業、銀行等參與方內部業務系統各異，平臺也還有對接、優化等工作要做。”
同時，央行貿金平臺也十分注重監管科技的實踐運用，平臺中加入了監管節點，監管部門可通過平臺對貿易金融全流程、全生命周期進行穿透式監管。
近期，中國人民銀行貿易金融平臺和香港貿易聯動平臺的互聯互通工作啟動。香港貿易聯動平臺是香港首個大型的跨銀行區塊鏈項目。互聯互通工作的啟動，將為不同經濟體的貿易主體架設數字化貿易融資橋梁，助推“一帶一路”經貿往來，有利于提高跨境貿易融資互信與便利化水平。
綠色金融創新：
政策支持先行
深圳的綠色發展和環境保護一直走在全國前列。《關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》進一步提出要發展綠色金融。
發展獨具深圳特色的綠色金融，服務綠色產業和戰略性新興產業等實體經濟，有利于深圳經濟發展方式綠色化轉型，加快建設更高水平的國家自主創新示范區和現代化國際化創新型城市，為全國綠色金融創新探索提供可推廣、可復制的經驗。
綠色金融創新與落地離不開必要的政策保障。在組織建立與頂層設計逐漸完善的基礎上，人民銀行深圳市中支結合當地特色，推出綠色金融政策“組合拳”。
“綠票通”是人行深圳中支于2018年在國內率先推出的綠色金融支持政策工具，為商業銀行開展的綠色企業、綠色項目票據貼現業務提供再貼現資金支持。再貼現政策優惠解決了綠色企業融資難、融資貴的問題，增加了綠色金融的商業可持續性，有助于引導更多企業向綠色轉型。
不過，銀行人士也坦言，綠色票據的甄別有一定難度。為了確保企業貼現資金用途是綠色的，需要開展資金流向追蹤，而這方面工作難度較大，因此銀行開展此項業務相對審慎。自開辦以來，“綠票通”業務累計辦理420筆，共計14.3億元。為進一步解決銀行操作過程中遇到的實務難題，人民銀行深圳市中支近期正在完善“綠票通”的操作政策，力促更多綠色企業能夠獲得政策優惠。
人民銀行深圳市中支還開展了銀行業存款類金融機構綠色信貸業務專項評價，將評價結果納入MPA考核。綠色信貸業績評價工作的開展，有力推動了轄內銀行業存款類金融機構的綠色信貸內控政策制度進一步完善，金融機構綠色金融意識不斷增強，綠色貸款余額增長明顯。到2019年第三季度，深圳銀行業存款類金融機構綠色貸款余額逾1500億元，同比增長15%。
綠色金融國際合作方面，由聯合國環境規劃署“全球金融中心城市綠色金融聯盟”和深圳市政府聯合牽頭組建、深圳經濟特區金融學會綠色金融專業委員會運作的“綠色金融服務實體經濟實驗室”,在2019年10月份日內瓦舉辦的聯盟年度大會上宣布正式啟動。該實驗室旨在探索綠色金融服務實體經濟的模式，積累全球適用的綠色金融發展經驗，帶動粵港澳大灣區綠色產業發展；搭建資源對接機制，實現國內外綠色技術、綠色項目與資金的對接，助力深圳建設粵港澳大灣區綠色金融中心；通過舉辦峰會與投資項目對接會等形式，傳播深圳市在綠色金融領域的實踐，促進經驗分享交流，提升深圳市的國際影響力。
資本項目外匯收入支付：
更直接更便利
今年9月底，在深圳注冊的一家中外合資企業中富電路獲得一筆新的境外增資。當財務部門負責人張京荔準備將這筆資金用于支付貨款時，她發現資本項目外匯收入支付管理有了一些新的政策變化。
一般來說，企業的資本項目外匯收入的來源主要是資本金和外債。資本項目外匯資金流入管理包括收入、結匯、支付三個主要環節。近年來，在收入與結匯環節，國家相繼開展了相關便利化改革，而在支付環節仍要求銀行對企業資金使用的真實性材料進行審核。
今年8月29日，經國家外匯管理局批準，在前期前海試點的基礎上，深圳市率先在全轄推開資本項目外匯收入支付便利化試點。試點變“先審后付”為“先付后抽查”，企業的資本項目外匯收入及結匯用于境內支付時，不再需要事前向銀行逐筆提供真實性證明材料，業務辦理手續大幅簡化。
“在這次增資之前，我們最近幾年的最后一次增資是在2014年。當時資本金收入用于支付時，還需要向銀行提交審核材料，合同、發票等都是最基本的，準備材料至少需要幾天時間。但是今年這一次不需要提交審核材料，一張支付命令函就能完成全部支付手續，付貨款方便多了，節省了時間和人力。”張京荔說。
據平安銀行深圳分行國際業務部人士介紹，試點后，企業在辦理資本項目外匯收入及其結匯所得人民幣資金的境內支付時，不再需要事前向銀行逐筆提供真實性證明材料，相應地，銀行審核業務時間由試點前的幾個小時大幅縮短至試點后的幾分鐘。該項試點大幅簡化了企業業務辦理手續，顯著提高了辦理效率，有效提升了貿易投資便利化水平。
反洗錢監管：
插上科技翅膀 為金融安全保駕護航
深圳作為中國改革開放的前沿陣地，地理位置特殊，金融機構眾多、金融創新活躍，反洗錢工作任重道遠，傳統反洗錢監管理念和手段已難以應對復雜的金融局面。
反洗錢工作涉及人民銀行、公安、海關、稅務、法院、檢察院等多個部門的合作。“我們的任務是將金融機構報送的異常交易線索交給公安部門。為了把反洗錢分析工作做得更深入，我們建立預警模型和指標。模型和指標就像稻草人，當金融機構將這些指標嵌入業務系統，就可以實現風險預警，風險預警的準確度顯著提高。”人民銀行深圳市中支反洗錢處負責人說。
自2018年開始，人行深圳中支依托科技力量組建智慧反洗錢實驗室，建立了非法集資監測預警模型和地下錢莊監測預警模型，提高了金融機構相關交易監測預警能力，做到早預警、早處置。2018年，人行深圳中支接收義務機構報告涉嫌地下錢莊和非法集資的重點可疑線索162份，形成有效線索并移送經偵部門107份，增幅均超過100%。
隨著金融機構不斷的創新發展，反洗錢執法檢查涉及的業務體量、客戶規模、交易流水等已成為海量數據。傳統的檢查依靠人工抽取固定數量的數據或某一時間段的數據，已無法滿足客觀準確地評估金融機構風險的需要。為提升反洗錢執法檢查效率，實現反洗錢檢查智能化、科學化，對檢查業務和數據實現檢查全覆蓋，真實、準確評估金融機構的洗錢風險，人行深圳中支還開發了反洗錢大數據檢查系統。
“此前，現場檢查以人力為主，耗時長，涉及面窄，檢查結果也可能存在誤差。目前，大數據檢查系統集成了各檢查業務點，導入數據，一鍵搞定，分類呈現，檢查結果清晰明了，也便于被查單位核對整改。即使千萬級客戶規模的金融機構，在數據格式規范、導入無誤的前提下，也能快速準確分析處理，高校完成合規性檢查。”該負責人說。
此外，人行深圳中支還將積極探索粵港澳大灣區反洗錢監管合作機制，著力完善三地反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管合作與協調溝通機制，為大灣區金融安全保駕護航。
