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1.《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《展業(yè)辦法》）第二條所稱“金融機構(gòu)”的定義是什么？

答：《展業(yè)辦法》第二條中所稱“金融機構(gòu)”包括：境內(nèi)銀行、證券、保險、信托類金融機構(gòu)的法人機構(gòu)及其具有經(jīng)營許可的境內(nèi)外分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)；交易結(jié)算類金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)；境內(nèi)設(shè)立的金融控股公司及其具有經(jīng)營許可的分支機構(gòu)；境外金融機構(gòu)在我國境內(nèi)設(shè)立的具有經(jīng)營許可的非法人分支機構(gòu)；非銀行支付機構(gòu)、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)機構(gòu)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司；其他經(jīng)我國金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的金融機構(gòu)。

2.如何理解《展業(yè)辦法》第三條第二項中“建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度并輔以信息系統(tǒng)控制”的規(guī)定？

答：銀行應(yīng)當(dāng)基于自身的外匯展業(yè)內(nèi)控制度，建立相應(yīng)的系統(tǒng)以實現(xiàn)重點環(huán)節(jié)信息化管理，如客戶盡調(diào)信息歸集、客戶風(fēng)險等級評定、客戶分類與事中審核聯(lián)動、事后監(jiān)測篩查處置等重點環(huán)節(jié)。系統(tǒng)控制的目標(biāo)是通過標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、智能化系統(tǒng)落地內(nèi)控制度要求，實現(xiàn)事前、事中、事后各展業(yè)環(huán)節(jié)有效聯(lián)動，提升展業(yè)效率，降低道德風(fēng)險。展業(yè)系統(tǒng)可以是新架設(shè)的獨立系統(tǒng)，也可以是依托銀行現(xiàn)有系統(tǒng)的新增功能模塊。

3.《展業(yè)辦法》第九條“相關(guān)資料和記錄應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的要求及期限留存?zhèn)洳椤敝械牧舸嫫谙奕绾卫斫猓?/span>

答：現(xiàn)行外匯管理法規(guī)有規(guī)定的，按照現(xiàn)行外匯管理法規(guī)規(guī)定的期限執(zhí)行；現(xiàn)行外匯管理法規(guī)無規(guī)定，但法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章有規(guī)定的，從其規(guī)定。上述法律法規(guī)中均無明確規(guī)定的，銀行應(yīng)留存相關(guān)資料和記錄五年備查。

4.客戶盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？

答：客戶盡職調(diào)查由“基礎(chǔ)盡調(diào)”和“外匯業(yè)務(wù)專項盡調(diào)”組成。其中，“基礎(chǔ)盡調(diào)”主要是復(fù)用銀行既有盡調(diào)信息，如客戶身份信息、受益所有人信息等?！?/span>專項盡調(diào)”是指對客戶外匯業(yè)務(wù)特征進行的盡調(diào)，如客戶外匯業(yè)務(wù)年限、規(guī)模、結(jié)構(gòu)，以及銀行掌握的客戶內(nèi)外部評價等。

5.如何理解《展業(yè)辦法》第十四條“銀行應(yīng)當(dāng)在與客戶關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注并審查客戶身份、交易以及風(fēng)險狀況”的規(guī)定？

答：《展業(yè)辦法》第十四條規(guī)定了持續(xù)盡職調(diào)查條款，持續(xù)盡職調(diào)查即盡調(diào)要素重檢，可分為“觸發(fā)式”和“周期式”兩種。“觸發(fā)式”盡調(diào)要素重檢是指銀行發(fā)現(xiàn)《展業(yè)辦法》第十二條所列情形，為證實客戶身份及交易背景真實，對客戶進行重新識別的過程。“周期式”盡調(diào)要素重檢是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險管理策略及客戶身份、交易以及風(fēng)險狀況，合理確定持續(xù)盡職調(diào)查周期，并定期進行盡調(diào)要素重檢的過程。

6.《展業(yè)辦法》第十六條第二項及第十七條第二項中“相關(guān)監(jiān)管部門”具體是指哪些監(jiān)管部門？

答：根據(jù)外匯管理工作的特點，《展業(yè)辦法》第十六條第二項及第十七條第二項中“相關(guān)監(jiān)管部門”目前是指海關(guān)總署及其分支機構(gòu)、國家稅務(wù)總局及其分支機構(gòu)，同時也鼓勵銀行適當(dāng)收集其他監(jiān)管部門的處罰信息。

7.如客戶為洗錢高風(fēng)險客戶，銀行在事中外匯業(yè)務(wù)審核過程中還應(yīng)采取哪些措施？

答：銀行落實外匯展業(yè)要求不影響履行反洗錢義務(wù)。銀行為客戶辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)同時履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。

8.如何理解《展業(yè)辦法》第二十三條中“對于一類客戶，銀行可憑客戶提交的紙質(zhì)或電子形式的指令為其辦理外匯資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)”的規(guī)定？

答：銀行和客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)注意，一類客戶憑指令辦理外匯資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)是“可憑”而非“應(yīng)憑”。銀行可結(jié)合自身風(fēng)險管理政策及客戶的具體特點，自主決定一類客戶中可憑指令辦理跨境收支及結(jié)售匯業(yè)務(wù)的客戶范圍；或結(jié)合自身風(fēng)險管理政策及具體外匯業(yè)務(wù)的特點，自主確定一類客戶中可憑指令辦理的具體的跨境收支及結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類。對依法需履行核準(zhǔn)、登記、備案等手續(xù)的外匯業(yè)務(wù)，銀行與客戶應(yīng)當(dāng)按其他現(xiàn)行外匯管理規(guī)定辦理。

《展業(yè)辦法》第二十三條中的“外匯資金收付”包括境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)；“結(jié)售匯業(yè)務(wù)”包括結(jié)售匯和結(jié)售匯資金的支付。

9.如何理解《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中“銀行為客戶辦理的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理法律法規(guī)，但有證據(jù)證明自身已勤勉盡責(zé)進行外匯展業(yè)的，不追究相關(guān)法律責(zé)任”的規(guī)定？

答：《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中規(guī)定了盡職免責(zé)條款，積極回應(yīng)銀行訴求，避免“唯結(jié)果論”，進一步提升跨境貿(mào)易和投融資便利化程度。客戶在銀行辦理的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定的情況下，如銀行有證據(jù)證明其在全流程展業(yè)過程中，已落實了勤勉盡職審核責(zé)任，則不再追究相關(guān)法律責(zé)任。