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- 索??引??號：
- 01389771-8-2017-00022
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- 分???????類：
- 新聞報道??各類社會公眾
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- 來???????源：
- 金融時報
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- 發(fā)布日期：
- 2017-01-20
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- 名???????稱：
- 盤活農村沉睡資源——甘肅“兩權”抵押貸款試點穩(wěn)步推進
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- 文???????號：
今年以來，陜西省寶雞市千陽農商銀行依托蔬菜標準園建設項目，通過土地經營權抵押貸款，為千陽縣農民專業(yè)合作社發(fā)放貸款500余萬元。
策劃人語
實現(xiàn)農業(yè)轉型、農村繁榮、農民增收，需要創(chuàng)新農村金融。為發(fā)展三農融資，就應有效利用土地。目前來看，土地經營權和住房財產權是農民的兩大資產。2016年，人民銀行會同相關部門聯(lián)合印發(fā)了“兩權”抵押貸款試點暫行辦法，這有利于有效盤活農村資源、資金、資產，增加農業(yè)生產中長期和規(guī)模化經營的資金投入，促進農民增收致富和農業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展。為此，人民銀行分支機構和相關金融機構因地制宜，積極支持“兩權”抵押貸款工作，播下金融創(chuàng)新的種子，讓土地生金，讓農民收獲希望。
農村土地、住房是農民最重要的生產資料，三權分置為金融機構開展“兩權”抵押貸款，釋放農村生產活力提供了基本前提。2016年以來，人行蘭州中支以“因勢利導、因地制宜、綜合施策”的總體思路，穩(wěn)步推進“兩權”抵押貸款試點，積極探索具有甘肅特色的“兩權”抵押貸款模式。目前全省已有10個市州、32個縣區(qū)開辦了“兩權”抵押貸款業(yè)務，9月末余額達到16.43億元，其中6個試點縣“兩權”抵押貸款余額5.28億元。
開展試點
2016年6月初，作為甘肅省6個農地抵押貸款試點縣之一，武威市涼州區(qū)召開農地抵押貸款試點啟動大會。會后，各承貸行迅速行動，與地方政府有關部門對接，梳理并落實業(yè)務流程，安排專人開展貸前調查。6月14日，蘭州銀行武威分行向18戶農戶發(fā)放貸款162萬元，標志著“兩權”抵押貸款試點正式在涼州區(qū)落地。截至目前，涼州區(qū)土地承包經營權抵押貸款余額已達4.18億元，發(fā)放筆數3568筆。
“涼州區(qū)的土地承包經營權抵押貸款主要采取與‘雙業(yè)’貸款相結合的方式，把土地嵌入風險管控中，對因缺乏抵押物不符合‘雙業(yè)’貸款條件的農戶，以抵押農村土地承包經營權的方式申請‘雙業(yè)’貸款，并享受‘雙業(yè)’貸款現(xiàn)行貼息政策。”人行蘭州中支貨幣信貸部門有關負責人介紹。
為何不對農民直接發(fā)放土地承包經營權抵押貸款？人行蘭州中支副行長李文瑞說，由于單一的農村承包土地經營權抵押價值很難滿足農戶和涉農企業(yè)大額資金需求，將農村承包土地經營權加入擔保組合中，可為農戶和涉農企業(yè)增信，從而提升貸款額度或延長貸款期限，同時提高了銀行風險管控的效用。
將“兩權”抵押貸款業(yè)務嵌入其他組合擔保方式或政府增信方式，以提高貸款的覆蓋面、滿足率，這是甘肅探索推進“兩權”抵押貸款的一條重要經驗。甘肅6個試點縣（區(qū)）金融機構立足縣情實際，多模式開展“兩權”抵押貸款業(yè)務，探索推出了土地承包經營權直接抵押貸款、“農地抵押+擔保協(xié)會擔保”貸款、“農地抵押+小額擔保貸款”、“農地抵押+五戶聯(lián)保”等多種不同模式，不同程度地滿足了農戶生產經營、農業(yè)經營主體發(fā)展壯大的資金需求。截至2016年9月末，金融機構利用多種模式為試點縣農戶發(fā)放農村承包土地的經營權抵押貸款余額3.93億元、4135筆；為專業(yè)大戶、農民合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型經營主體發(fā)放農村承包土地的經營權抵押貸款余額1.04億元、26筆；為農戶發(fā)放農房抵押貸款余額3184萬元、47筆。
搭建平臺
2015年12月15日，甘肅“農村產權信息化綜合服務平臺”在隴南市西和縣正式上線運行。該平臺是在人行蘭州中支的推動下，由蘭州銀行與隴南市政府共同開發(fā)，是甘肅第一個在線運營的農村產權流轉交易平臺。
西和縣是甘肅6個農地抵押貸款試點縣之一。當地制定出臺了農村產權確權抵押交易服務站設置指導方案，專門成立了農村產權確權抵押交易監(jiān)督管理委員會及其交易中心，并安排了327萬元的平臺建設專用資金。目前，西和縣20個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農綜站全部建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村產權確權抵押交易服務站、配備村級信息員，為該縣全部6家銀行業(yè)金融機構開通了介入端口。依托該平臺，西和縣發(fā)放的農地經營權抵押貸款余額達到6206萬元。
確權登記頒證、農村產權交易平臺建設等基礎性工作是推進農村“兩權”抵押貸款試點的重要前提。借助農村產權交易平臺的信息發(fā)布、交易流轉、資產評估、抵押貸款等功能，銀農雙方抵押貸款信息不對稱問題得以有效解決，也為兩權抵押貸款發(fā)放創(chuàng)造了條件。
“農村產權信息化綜合服務平臺”在西和縣的成功實踐，使得該平臺很快便向隴南市乃至省內其他市州推廣，目前甘肅6個試點縣（區(qū)）中，已有4個建成農村產權流轉交易中心。同時，在人行蘭州中支的推動下，蘭州銀行已與蘭州、武威、張掖、嘉峪關、金昌等市州開展過平臺建設的前期交流。
推進保障
“土地、房屋是老百姓手頭最根本、最重要的資產，要把這些沉睡多年的死資產盤活，金融管理部門必須堅持市場化推進的原則，尊重市場意愿，建立有效的激勵機制，激發(fā)金融機構的積極性。”李文瑞說，在多次深入實地調研后，人行蘭州中支已建立起“兩權”抵押貸款的金融主辦行制度、風險緩釋機制、多維溝通機制等制度機制。
人行蘭州中支在試點縣（區(qū)）確定一家或多家金融機構作為“兩權”抵押貸款主辦機構，簽訂主辦協(xié)議，積極推動“兩權”抵押貸款發(fā)放。目前，甘肅已有5家省級、27家縣級金融主辦行制定出臺了“兩權”抵押貸款專項信貸管理辦法，并對兩權抵押貸款在績效評價、資源配置、審批流程、信貸授權等方面給予政策傾斜。該行還發(fā)揮央行政策資金的導向作用，對符合條件的試點縣（區(qū)）金融機構加大支農和扶貧再貸款支持力度，以緩解主辦行資金成本、減輕農戶利息負擔，目前試點縣使用再貸款余額達到15億元。
為強化風險補償，人行蘭州中支將風險緩釋機制建設列為試點推進的重要內容，推動各試點縣（區(qū)）依據各自財力，建立“兩權”抵押貸款風險補償基金，對承辦銀行“兩權”抵押貸款凈損失按照一定比例進行補償。西和縣政府已設立了200萬元的農地抵押貸款風險補償基金，在縣財政局設立專戶，對因地震、冰雹、嚴重旱澇等不可抗力造成的農地抵押貸款損失，由縣政府和承貸銀行按比例共同分擔。涼州區(qū)設立“涼州區(qū)農村產權抵押貸款風險補償基金”，由區(qū)財政按照農林部門提供的當年抵押貸款計劃總額的0.5%列入預算。隴西縣建立100萬元的“兩權”抵押貸款風險保障基金，并將視貸款發(fā)放情況逐步增加。
