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隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的廣泛應(yīng)用，銀行業(yè)信息化水平不斷提升，相對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和技術(shù)飛速的發(fā)展，監(jiān)管部門傳統(tǒng)的手工現(xiàn)場檢查手段已經(jīng)不相適應(yīng)，手工檢查流程在組織、邏輯、匯總等方面都存在不足，特別是缺乏對檢查對象基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的認(rèn)知和分析，致使一些現(xiàn)場檢查不夠全面。為此，我國金融監(jiān)管部門通過持續(xù)采集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)分析模型，研發(fā)相關(guān)計算機(jī)輔助監(jiān)管系統(tǒng)，以實現(xiàn)監(jiān)管工作的科學(xué)化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，進(jìn)而對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估。

一、銀監(jiān)會EAST系統(tǒng)簡介

銀監(jiān)會EAST系統(tǒng)（現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)）通過持續(xù)采集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)分析模型，進(jìn)而對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估，實現(xiàn)以現(xiàn)場檢查程序和數(shù)據(jù)分析為主，覆蓋現(xiàn)場檢查各個環(huán)節(jié)的信息化環(huán)境，包括檢查的立項、準(zhǔn)備、實施及匯總報告和跟蹤整改、歸檔、查詢、共享、質(zhì)量控制等流程的程序化、標(biāo)準(zhǔn)化。EAST系統(tǒng)分為“數(shù)據(jù)篩選模塊”、“項目與流程管理模塊”和“支持模塊”。

二、EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)用流程淺析

（一）數(shù)據(jù)的提取。由于各家銀行的信息系統(tǒng)與數(shù)據(jù)庫不定相同，因此對于全國性銀行由銀監(jiān)會提取、導(dǎo)入、轉(zhuǎn)換銀行數(shù)據(jù)，地方性銀行機(jī)構(gòu)由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提取、導(dǎo)入、轉(zhuǎn)換銀行數(shù)據(jù)。在此過程中，需要解決因數(shù)據(jù)需要在不同操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，可能出現(xiàn)的“轉(zhuǎn)碼錯誤”、數(shù)據(jù)丟失等問題。

（二）數(shù)據(jù)的整理。為加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，工作人員需對提取的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，對提取的數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的數(shù)據(jù)信息及時與銀行溝通，督促其對數(shù)據(jù)質(zhì)量問題進(jìn)行詳細(xì)說明并補(bǔ)充缺失的數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)完整性。

（三）數(shù)據(jù)的篩選。根據(jù)檢查思路和不同的檢查重點，建立關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)分析模型，篩選存在疑點交易的信息，并對疑點交易信息進(jìn)一步進(jìn)行深入檢查。

三、對基層外匯局運(yùn)用外匯現(xiàn)場檢查相關(guān)系統(tǒng)的啟示

（一）有效的數(shù)據(jù)支持是提升外匯檢查應(yīng)用分析系統(tǒng)有效性的基礎(chǔ)。籠統(tǒng)的調(diào)取全部數(shù)據(jù)，不僅占用了大量的系統(tǒng)資源，而且會影響檢查分析效率，而簡單的數(shù)據(jù)調(diào)取，不僅不能滿足分析需要，而且也影響檢查質(zhì)量。因此，要從龐大而繁雜的數(shù)據(jù)信息中，精準(zhǔn)調(diào)取所需數(shù)據(jù)就需要一款得心應(yīng)手、使用方便的篩選工具對可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行“精確制導(dǎo)”，把檢查人員從堆積如山的檔案憑證和浩瀚的數(shù)據(jù)信息中解放出來，留出更多的時間去思考和分析。

（二）“工欲善其事，必先利其器”，需進(jìn)一步提升外匯檢查分析應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)利用的有效性。銀監(jiān)會EAST系統(tǒng)能夠有效提取銀行數(shù)據(jù)，主要是因為EAST系統(tǒng)直接與銀行系統(tǒng)連接，直接進(jìn)入銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并采集被查機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，從中收集、整理、篩選檢查所需的信息和數(shù)據(jù)，且覆蓋被查機(jī)構(gòu)的總行、分行、支行。而目前我們使用的外匯檢查分析應(yīng)用系統(tǒng)，沒有直接與銀行系統(tǒng)連接，屬于間接利用銀行數(shù)據(jù)。外匯檢查分析應(yīng)用系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)主要來自國際收支、貨物貿(mào)易、資本項目、個人結(jié)售匯等系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，并且是基于銀行無瞞報、漏報、錯報及各系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入無差錯的前提下，才能提取檢查所需數(shù)據(jù)。

（三）不斷完善外匯檢查分析應(yīng)用系統(tǒng)功能。銀監(jiān)會EAST系統(tǒng)具有基本的篩選重點和可疑交易的“數(shù)據(jù)篩選模塊”功能，還有用于任務(wù)分配、編制檢查文檔、質(zhì)量進(jìn)程控制的“項目與流程管理模塊”功能，以及為現(xiàn)場檢查提供輔助管理的法規(guī)制度、檢查手冊、現(xiàn)場檢查電子檔案等共享信息的“支持模塊”功能。外匯局雖然有“外匯檢查輔助軟件”但其功能相對EAST系統(tǒng)功能較為單一，因此建議參考EAST系統(tǒng)，不斷完善外匯檢查分析應(yīng)用系統(tǒng)，增加相關(guān)輔助功能模塊，提升現(xiàn)場檢查效率和規(guī)范性。

（四）專業(yè)化的檢查人員隊伍是關(guān)鍵。任何一款檢查分析系統(tǒng)，只是檢查人員使用的一個系統(tǒng)工具，如何發(fā)揮其強(qiáng)大的功能，關(guān)鍵在于檢查人員是否具備清晰的檢查思路、豐富的檢查經(jīng)驗，是否熟悉銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、掌握一定計算機(jī)信息技術(shù)以及是否精通數(shù)據(jù)分析技術(shù)、熟練運(yùn)用檢查分析系統(tǒng)。因此，要做好外匯檢查工作，首先，要做好檢查人員隊伍的建設(shè)，擁有一支高素質(zhì)的檢查人員隊伍；其次，加大培訓(xùn)力度。通過專項培訓(xùn)、以查代訓(xùn)、聯(lián)合檢查等方式，提高檢查技能和數(shù)據(jù)分析能力；第三，檢查人員自身不僅要掌握相關(guān)法規(guī)政策和檢查技巧，還要持續(xù)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的新業(yè)務(wù)、新知識、新系統(tǒng)，敏銳捕捉新的風(fēng)險點，不斷更新檢查思路和方法。

（五）需建立應(yīng)用保障制度。現(xiàn)場檢查提取的銀行數(shù)據(jù)信息范圍廣、信息量大，有的涉及銀行客戶的隱私或商業(yè)秘密。因此，對現(xiàn)場檢查工作的規(guī)范性、合法性等都提出了更高的要求。為防范相關(guān)風(fēng)險，應(yīng)積極從機(jī)制、制度入手，建立相關(guān)信息保密、操作規(guī)范等制度體系，以防患于未然。